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近日，十四屆全國人大常委會第十二次會議表決通過了新修訂的反洗錢法，修訂后的反洗錢法共7章65條，自2025年1月1日起施行。什么是“反洗錢”？誰來負(fù)責(zé)反洗錢監(jiān)督管理工作？反洗錢工作中獲得的客戶身份資料如何處理？一起來了解。

什么是“反洗錢”？

第二條規(guī)定，本法所稱反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪和其他犯罪所得及其收益的來源、性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

預(yù)防恐怖主義融資活動(dòng)適用本法；其他法律另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

誰來負(fù)責(zé)反洗錢監(jiān)督管理工作？

第五條規(guī)定，國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。國務(wù)院有關(guān)部門在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。

國務(wù)院反洗錢行政主管部門、國務(wù)院有關(guān)部門、監(jiān)察機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)相互配合。

反洗錢工作中獲得的客戶身份資料如何處理？

第七條規(guī)定，對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息、反洗錢調(diào)查信息等反洗錢信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。

反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢監(jiān)督管理和行政調(diào)查工作。

司法機(jī)關(guān)依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢相關(guān)刑事訴訟。

國家有關(guān)機(jī)關(guān)使用反洗錢信息應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)國家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私、個(gè)人信息。

反洗錢行政主管部門進(jìn)行監(jiān)督檢查時(shí)可以采取哪些措施？

第二十二條規(guī)定，反洗錢行政主管部門進(jìn)行監(jiān)督檢查時(shí)，可以采取下列措施：

（一）進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；

（二）詢問金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)被檢查事項(xiàng)作出說明；

（三）查閱、復(fù)制金融機(jī)構(gòu)與被檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；

（四）檢查金融機(jī)構(gòu)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)與信息系統(tǒng)，調(diào)取、保存金融機(jī)構(gòu)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)與信息系統(tǒng)中的有關(guān)數(shù)據(jù)、信息。

進(jìn)行前款規(guī)定的監(jiān)督檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示執(zhí)法證件和檢查通知書；檢查人員少于二人或者未出示執(zhí)法證件和檢查通知書的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕接受檢查。

金融機(jī)構(gòu)發(fā)生大額交易時(shí)如何處理？

第三十五條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易報(bào)告制度，客戶單筆交易或者在一定期限內(nèi)的累計(jì)交易超過規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢監(jiān)測分析機(jī)構(gòu)報(bào)告。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行可疑交易報(bào)告制度，制定并不斷優(yōu)化監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)，有效識別、分析可疑交易活動(dòng)，及時(shí)向反洗錢監(jiān)測分析機(jī)構(gòu)提交可疑交易報(bào)告；提交可疑交易報(bào)告的情況應(yīng)當(dāng)保密。

客戶不配合盡職調(diào)查，金融機(jī)構(gòu)可以怎么做？

第三十八條規(guī)定，與金融機(jī)構(gòu)存在業(yè)務(wù)關(guān)系的單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合金融機(jī)構(gòu)的客戶盡職調(diào)查，提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，準(zhǔn)確、完整填報(bào)身份信息，如實(shí)提供與交易和資金相關(guān)的資料。

單位和個(gè)人拒不配合金融機(jī)構(gòu)依照本法采取的合理的客戶盡職調(diào)查措施的，金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的程序，可以采取限制或者拒絕辦理業(yè)務(wù)、終止業(yè)務(wù)關(guān)系等洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施，并根據(jù)情況提交可疑交易報(bào)告。

有關(guān)部門開展反洗錢調(diào)查可以采取哪些措施？

第四十四條規(guī)定，國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級以上派出機(jī)構(gòu)開展反洗錢調(diào)查，可以采取下列措施：

（一）詢問金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員，要求其說明情況；

（二）查閱、復(fù)制被調(diào)查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；

（三）對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、篡改或者毀損的文件、資料予以封存。

詢問應(yīng)當(dāng)制作詢問筆錄。詢問筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯(cuò)的，被詢問人可以要求補(bǔ)充或者更正。被詢問人確認(rèn)筆錄無誤后，應(yīng)當(dāng)簽名或者蓋章；調(diào)查人員也應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名。

調(diào)查人員封存文件、資料，應(yīng)當(dāng)會同金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)的工作人員查點(diǎn)清楚，當(dāng)場開列清單一式二份，由調(diào)查人員和金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)的工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機(jī)構(gòu)或者特定非金融機(jī)構(gòu)，一份附卷備查。

反洗錢工作中，金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)哪些情形會被罰款？

第五十三條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，可以給予警告或者處二十萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重或者逾期未改正的，處二十萬元以上二百萬元以下罰款：

（一）未按照規(guī)定開展客戶盡職調(diào)查；

（二）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；

（三）未按照規(guī)定報(bào)告大額交易；

（四）未按照規(guī)定報(bào)告可疑交易。