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2025年5月12日是第十六個全國防災(zāi)減災(zāi)日，5月11日至17日為防災(zāi)減災(zāi)宣傳周。近年來，受全球氣候變化和人類活動等因素影響，地震、臺風(fēng)、洪水等自然災(zāi)害加劇。

作為經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會“穩(wěn)定器”，保險業(yè)在防災(zāi)減中發(fā)揮著重要作用。其中，自然災(zāi)害發(fā)生后，巨災(zāi)保險可以為受災(zāi)地區(qū)提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，幫助受災(zāi)居民和企業(yè)快速恢復(fù)生產(chǎn)生活，越來越受到關(guān)注。

2025年5月4日22時30分許，受強(qiáng)對流天氣影響，四川省汶川縣突發(fā)短時大風(fēng)天氣災(zāi)害，造成縣域內(nèi)多處民房受損。經(jīng)現(xiàn)場查勘核實(shí)，人保財險阿壩州分公司第一時間賠付漩口鎮(zhèn)百花村受災(zāi)群眾楊清洪家本次事故損失340元。

雖然金額不大，但這筆迅速賠付是巨災(zāi)保險發(fā)揮保障居民生命財產(chǎn)作用的一個縮影。此前發(fā)布的《國家突發(fā)事件總體應(yīng)急預(yù)案》提出，“積極發(fā)揮商業(yè)保險作用，健全保險體系，發(fā)展巨災(zāi)保險”。《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》也明確，豐富巨災(zāi)保險保障形式。

當(dāng)前，我國巨災(zāi)保險頂層設(shè)計不斷完善，城鄉(xiāng)居民住宅巨災(zāi)保險的保障范圍逐步擴(kuò)大。除破壞性地震之外，臺風(fēng)、洪水、滑坡等自然災(zāi)害已被納入其中。與此同時，各地不斷推進(jìn)巨災(zāi)保險試點(diǎn)，地方政府共同探索區(qū)域性巨災(zāi)保險項(xiàng)目，在臺風(fēng)和洪水頻發(fā)的地區(qū)，試點(diǎn)開展巨災(zāi)保險項(xiàng)目。

在政策引導(dǎo)下，2024年，作為首席共保人和執(zhí)行機(jī)構(gòu)，中國人保聯(lián)合40余家保險機(jī)構(gòu)組成中國城鄉(xiāng)居民住宅巨災(zāi)保險共同體，為全國6439萬戶次居民提供22.36萬億元巨災(zāi)風(fēng)險保障；在地方層面，已在河北、四川、浙江等20個省落地地方性巨災(zāi)保險項(xiàng)目。2024年，河北、湖北率先落地全災(zāi)因、廣覆蓋、長周期的綜合性巨災(zāi)保險試點(diǎn)，為群眾提供“人身+住房+室內(nèi)財產(chǎn)”三層巨災(zāi)保險保障。

在加大巨災(zāi)保險保障力度的同時，近年來，保險公司通過科技賦能，加大產(chǎn)品創(chuàng)新，應(yīng)用無人機(jī)、衛(wèi)星遙感和人工智能技術(shù)，提升災(zāi)害風(fēng)險評估、理賠和風(fēng)險管理的能力。

中國再保開發(fā)多個具有自主知識產(chǎn)權(quán)的巨災(zāi)風(fēng)險模型，涵蓋地震、臺風(fēng)、洪水等災(zāi)害；太保產(chǎn)險自主研發(fā)巨災(zāi)風(fēng)險減量數(shù)智化平臺“風(fēng)險雷達(dá)”，構(gòu)建災(zāi)害損失預(yù)警模型，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化、可視化、智能化的防災(zāi)減災(zāi)一體化管理；中國人保自主研發(fā)“巨災(zāi)安瀾”平臺，為風(fēng)險減量服務(wù)提供技術(shù)支撐，依托“巨災(zāi)經(jīng)緯”可視化平臺實(shí)現(xiàn)風(fēng)險地圖動態(tài)監(jiān)測，解決承保策略執(zhí)行難、風(fēng)險累積監(jiān)測難等問題。

巨災(zāi)保險的實(shí)施離不開跨行業(yè)協(xié)作。此前發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)金融氣象協(xié)同聯(lián)動、服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》指出，要推動巨災(zāi)保險發(fā)展，研究極端天氣氣候事件和氣象災(zāi)害對金融機(jī)構(gòu)和金融市場的影響，拓展人工影響天氣在農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)上的防災(zāi)減災(zāi)服務(wù)。

國家氣候中心副主任袁佳雙在2024金融街論壇年會上表示，要提高氣候異常、中長期極端天氣風(fēng)險預(yù)估預(yù)測能力，為保險公司提供巨災(zāi)的災(zāi)前預(yù)警、災(zāi)中災(zāi)后重建的技術(shù)支持，聯(lián)合開發(fā)適應(yīng)當(dāng)?shù)匦枨蟮闹北：驮俦５木逓?zāi)保險產(chǎn)品，提高風(fēng)險減量管理能力。

業(yè)內(nèi)人士表示，巨災(zāi)保險的發(fā)展對于完善和創(chuàng)新我國多層次的國家風(fēng)險治理和保險保障體系有著重要意義。下一步，要完善居民住宅巨災(zāi)保險，支持有意愿地方政府通過巨災(zāi)保險共同體開展巨災(zāi)保險試點(diǎn)；鼓勵國內(nèi)再保險公司加大對巨災(zāi)風(fēng)險支持力度，利用全球再保險市場分散風(fēng)險，探索新型巨災(zāi)風(fēng)險分散方式；夯實(shí)行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)，推動行業(yè)建立風(fēng)險數(shù)據(jù)庫，開發(fā)迭代我國巨災(zāi)風(fēng)險模型。