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國家金融監(jiān)督管理總局1月12日發(fā)布《關(guān)于加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》，從持續(xù)深化科技金融組織管理機制建設(shè)、形成科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)、扎實做好金融風險防控、加強組織保障和政策協(xié)同等方面，對做好科技創(chuàng)新金融服務(wù)提出要求。

黨的二十大報告提出，強化企業(yè)科技創(chuàng)新主體地位，營造有利于科技型中小微企業(yè)成長的良好環(huán)境，推動創(chuàng)新鏈產(chǎn)業(yè)鏈資金鏈人才鏈深度融合。中央金融工作會議強調(diào)，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，把更多金融資源用于促進科技創(chuàng)新。這為做好科技金融工作提供了根本遵循。

此次《通知》進一步明確各項工作要求，推動完善有利于科技型企業(yè)發(fā)展的金融政策環(huán)境。國家金融監(jiān)管總局有關(guān)部門負責人介紹，《通知》提出要把更多金融資源用于促進科技創(chuàng)新，不斷提升金融支持科技型企業(yè)質(zhì)效，推動創(chuàng)新鏈產(chǎn)業(yè)鏈資金鏈人才鏈深度融合，促進“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)，助力高水平科技自立自強和科技強國建設(shè)。

在加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)方面，《通知》明確，一是支持初創(chuàng)期科技型企業(yè)成長壯大。在有效防控風險基礎(chǔ)上鼓勵加大信用貸款投放力度。在依法合規(guī)、風險可控前提下，規(guī)范銀行與外部投資機構(gòu)合作，積極探索“貸款+外部直投”等業(yè)務(wù)模式，為初創(chuàng)期科技型企業(yè)融資提供金融支持。二是豐富成長期科技型企業(yè)融資模式。鼓勵拓寬抵質(zhì)押擔保范圍，加快發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，規(guī)范發(fā)展供應鏈金融。支持保險機構(gòu)開發(fā)科技成果轉(zhuǎn)化費用損失保險等險種，優(yōu)化“三首”保險運行機制。三是提升成熟期科技型企業(yè)金融服務(wù)適配性。鼓勵通過并購貸款支持企業(yè)市場化兼并重組。支持保險機構(gòu)通過共保體、大型商業(yè)保險和統(tǒng)括保單等形式，提供綜合性保險解決方案。

科技金融服務(wù)空間巨大，未來發(fā)展還有較大的潛力。根據(jù)工信部最新數(shù)據(jù)，目前我國已累計培育專精特新“小巨人”企業(yè)1.2萬家、專精特新中小企業(yè)10.3萬家，此外還有創(chuàng)新型中小企業(yè)21.5萬家。同時，根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會2023年披露的數(shù)據(jù)，我國已設(shè)立科技特色支行、科技金融專營機構(gòu)超1000家。除了國有大行分支機構(gòu)依據(jù)當?shù)匕l(fā)展特點設(shè)立科技支行外，包括農(nóng)商銀行在內(nèi)的農(nóng)信機構(gòu)近年來也開始在區(qū)、縣進行布局。

《通知》還要求，健全組織架構(gòu)，鼓勵銀行保險機構(gòu)根據(jù)實際完善科技金融工作領(lǐng)導協(xié)調(diào)機制。做實專門機構(gòu)，在科技資源集聚地區(qū)，規(guī)范建設(shè)科技金融專業(yè)或特色分支機構(gòu)。優(yōu)化管理制度，健全科技貸款盡職免責和不良容忍機制。細化風險評審，分層分類設(shè)立科技型企業(yè)信用評價模型。強化數(shù)字賦能，推動金融業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)向數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型發(fā)展。

郵儲銀行研究員婁飛鵬認為，大型銀行和中小銀行設(shè)立科技支行各有優(yōu)勢。大型銀行擁有更多的資源和渠道，能夠吸引更多科技企業(yè)合作，而中小銀行的優(yōu)勢在于相對較為靈活，能更快響應企業(yè)需求。

由于初創(chuàng)期的科創(chuàng)企業(yè)缺少抵押物，投入大、風險高，在加強科技金融服務(wù)的同時，做好風險防控同樣重要。對此，《通知》作了相關(guān)差異化安排。據(jù)介紹，金融監(jiān)管總局針對性引導有條件、有能力的金融機構(gòu)按照市場化原則，自主決策、獨立審查、自擔風險，持續(xù)強化科技金融內(nèi)部控制和風險管理。鼓勵探索完善專業(yè)化的科技金融服務(wù)組織體系，構(gòu)建相對獨立的集中化業(yè)務(wù)管理機制，強化前中后臺協(xié)同?！锻ㄖ愤€強調(diào)，銀行機構(gòu)要進一步加強授信管理，提高資金配置效率，避免多頭過度授信。同時，銀行機構(gòu)要做好科技型企業(yè)貸款差異化“三查”，加強科技型企業(yè)風險監(jiān)測預警，強化資金用途監(jiān)控，防范資金套取和挪用風險。