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　　建行呼倫貝爾分行按照外部監(jiān)管部門和總分行反洗錢工作要求，貫徹風險為本的反洗錢工作思路，明確反洗錢工作領導小組成員、職責及工作內容，強化相關業(yè)務部門的反洗錢主體責任，進一步優(yōu)化了內部控制環(huán)境；設立反洗錢專管員、聯(lián)絡員和反洗錢崗，配合完成部分反洗錢工作集中作業(yè)，組織架構基本完善，工作效率得到提升；依據(jù)監(jiān)管要求，制定、完善反洗錢制度，強化反洗錢規(guī)章制度執(zhí)行，規(guī)章制度遵循性得以提升；采取多種形式開展反洗錢宣傳和業(yè)務培訓工作，提高從業(yè)人員的反洗錢技能，配合監(jiān)管部門履行法定義務，風險控制得到增強。2020年度，呼倫貝爾分行在人民銀行呼倫貝爾市中心支行反洗錢工作考核評級中，被評為BBB級，為全市唯一一家BBB級非法人金融機構。

　　一、構建有效的組織架構，壓實反洗錢管理職責

　　為適應當前反洗錢形勢要求，建設銀行將反洗錢工作納入全面風險管理體系，建立健全董事會負責下的反洗錢組織架構，明確董事會承擔反洗錢管理的最終責任，監(jiān)事會承擔反洗錢管理的監(jiān)督責任，高級管理層承擔反洗錢管理的實施責任；在各級管理層組建反洗錢工作領導小組，負責反洗錢管理的日常領導，領導小組下設辦公室，負責反洗錢管理及溝通協(xié)調工作。

　　在總體框架下，呼倫貝爾分行一是明確市分行及所屬部門、營業(yè)機構主要負責人為反洗錢工作的第一責任人，履行反洗錢義務的主體責任，對本機構反洗錢工作的成效負責；二是成立由主要領導任組長，分管內控合規(guī)部的行領導任副組長，合規(guī)部、業(yè)務管理部門、綜合管理部門等15個部門為成員的反洗錢工作領導小組，指定內控合規(guī)部為反洗錢工作管理部門，負責反洗錢日常組織管理；業(yè)務管理部門承擔反洗錢管理的直接責任，綜合管理部門為反洗錢工作開展提供支持、保障，形成了內控合規(guī)部牽頭，各業(yè)務條線、相關部門在各自領域分工負責的反洗錢工作格局；三是建立健全反洗錢組織協(xié)調機制，在內控合規(guī)部配備反洗錢專管員，具體負責轄內反洗錢管理工作，重點是管理和指導營業(yè)機構做好客戶身份識別、反洗錢盡職調查與洗錢風險防控，并加強與當?shù)乇O(jiān)管機構的溝通協(xié)調。營業(yè)機構重點強化客戶身份識別和盡職調查工作，做好風險防控要求的落實；四是配合區(qū)分行將大額交易補錄、異常交易人工識別、客戶洗錢風險等級分類、高風險客戶監(jiān)控、黑名單審核等工作集中至區(qū)分行反洗錢中心管理，提升反洗錢專業(yè)化管理水平。

　　二、建立健全反洗錢制度體系，強化規(guī)章制度執(zhí)行，切實履行反洗錢法定義務

　　制度體系建設，對保障各項業(yè)務合法有序規(guī)范運營、防止管理的任意性、節(jié)約人力物力等方面發(fā)揮至關重要作用。近年來，建設銀行不斷強化反洗錢規(guī)章制度建設，“政策聲明-基本制度-操作規(guī)程-崗位手冊”四位一體的制度體系基本形成，反洗錢制度框架進一步完善；區(qū)分行也根據(jù)總行各項規(guī)章制度，結合實際和監(jiān)管要求，制定相關細則，更新替代原有的制度規(guī)定，確保各項反洗錢管理制度的連續(xù)性和系統(tǒng)化；呼倫貝爾分行結合本行實際，充分了解把握當?shù)乇O(jiān)管要求，根據(jù)上級行規(guī)章制度圍繞反洗錢檢查、培訓、內外部宣傳等工作進一步細化落實。

　　（一）反洗錢制度體系日臻完善

　　近年來，總行陸續(xù)制定下發(fā)了《中國建設銀行反洗錢工作管理辦法（2019年版）》、《中國建設銀行大額交易和可疑交易報告管理辦法（2017年版）》、《中國建設銀行反洗錢客戶身份識別管理辦法（2018年版）》、《中國建設銀行新一代信息系統(tǒng)反洗錢組件操作規(guī)程（2018年版）》等反洗錢基本規(guī)章制度；區(qū)分行結合外部監(jiān)管部門和總行反洗錢工作相關要求，先后制定、下發(fā)了《中國建設銀行內蒙古自治區(qū)分行反洗錢工作領導小組議事規(guī)則》、《中國建設銀行股份有限公司內蒙古自治區(qū)分行反洗錢工作管理辦法（2018年版）》、《中國建設銀行股份有限公司內蒙古自治區(qū)分行大額交易和可疑交易報告管理實施細則（2018年版）》及《中國建設銀行股份有限公司內蒙古自治區(qū)分行反洗錢客戶身份識別管理實施細則（2018年版）》等規(guī)章制度，細化反洗錢管理工作要求，提升規(guī)章制度的可遵循性；呼倫貝爾分行按照當?shù)乇O(jiān)管機構的具體要求，制發(fā)《關于進一步加強合規(guī)管理工作的通知》、《貫徹落實1237發(fā)展思路  構建合規(guī)管理長效機制實施方案》、《關于進一步加強反洗錢宣傳工作的通知》等規(guī)范性文件，對反洗錢管理工作落實提出具體要求。

　?。ǘ娀?guī)章制度執(zhí)行，切實履行反洗錢法定義務

　　再好的制度，如果離開了執(zhí)行力，一切都沒有意義。在反洗錢制度體系不斷完善的基礎上，呼倫貝爾分行通過加大宣傳教育力度、完善監(jiān)督考核機制、加強獎懲等措施，不斷強化規(guī)章制度執(zhí)行力度，確保反洗錢法定義務扎實落地。

　　1.履行客戶身份識別義務。遵循“了解你的客戶”原則，開展客戶身份識別，了解客戶的真實身份，了解客戶的交易目的和交易性質，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。在客戶準入、存續(xù)、退出全流程中，對客戶身份進行初次識別、持續(xù)識別，對客戶開展洗錢風險評估并合理確定風險等級，對特定類型客戶在一般客戶身份識別基礎上，開展特定類型客戶身份識別，對高、中高風險客戶采取加強身份識別措施。

　　2.履行大額交易和可疑交易報告義務。遵循監(jiān)管要求，以客戶為基本單位進行交易監(jiān)測，篩選特定金額以上的大額交易，識別與洗錢、恐怖融資、擴散融資、逃稅等犯罪活動相關的客戶及交易，并履行報告職責。

　　3.履行資料保存義務。通過電子方式記錄并保存開展反洗錢管理的工作過程，妥善保管各類資料，對于工作過程中收集的紙質資料，在妥善保存紙質文件的同時，積極實現(xiàn)電子化方式保存，保證反洗錢管理人員根據(jù)工作需要便捷獲取相關信息。工作資料完整保存至少5年。

　　4.加強反洗錢名單監(jiān)控?；诜聪村X清單監(jiān)測系統(tǒng)預設的反洗錢和反恐怖融資監(jiān)控名單庫，對客戶和交易信息開展實時監(jiān)測，人工對監(jiān)測告警進行分析審核。有合理理由懷疑客戶或其交易對手、資金或其他資產(chǎn)與名單相關的，按規(guī)定報告路線報告，并按照相關要求采取風險控制措施。

　　5.開展洗錢風險評估。對本機構內外部洗錢風險進行分析研判，評估本機構風險控制機制的有效性，查找風險漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，有效運用評估結果，合理配置反洗錢資源，采取有針對性的風險控制措施。

　　6.履行保密義務。反洗錢信息保密管理覆蓋反洗錢業(yè)務活動中的所有信息資產(chǎn)，涵蓋信息資產(chǎn)的全生命周期，并采取事前主動防護、過程控制的策略，在反洗錢系統(tǒng)建設中同步進行信息安全建設，根據(jù)信息資產(chǎn)重要性做好分級分類工作，明確不同密級信息的使用策略。反洗錢數(shù)據(jù)的存儲和使用符合數(shù)據(jù)安全標準，嚴格按照相關保密管理要求執(zhí)行。

　　三、建立反洗錢考核評價機制，客觀評估工作成果

　　通過持續(xù)反洗錢考核評價，及時發(fā)現(xiàn)并改進反洗錢管理工作中組織架構、檢查與整改、學習培訓、內外部宣傳、“三大義務”履行、金融制裁管理、非居民金融賬戶涉稅信息等方面存在的不足，不斷提升反洗錢管理工作水平。

　　各級機構均建立橫向、縱向全覆蓋的考核評價工作體系。總行對區(qū)分行、區(qū)分行對二級分（支）行反洗錢工作開展情況進行考核評價，并納入合規(guī)KPI、內控評價等考核范圍內。呼倫貝爾分行對本級業(yè)務部門和所屬營業(yè)機構的反洗錢工作開展情況進行考核評價，作為各業(yè)務部門、營業(yè)機構業(yè)績評價的主要依據(jù)之一。部門考核著重圍繞反洗錢管理崗位設置、反洗錢合規(guī)要求嵌入本業(yè)務條線制度和流程情況、本業(yè)務條線職責范圍內客戶身份識別及交易記錄保存工作開展情況、洗錢風險評估、檢查整改以及風險防控等內容開展。營業(yè)機構考核主要包括客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、反洗錢盡職調查、數(shù)據(jù)增錄以及宣傳培訓等內容。

　　四、建立常態(tài)化學習培訓機制，提供持續(xù)提升內在動力

　　通過常態(tài)化學習培訓，將開展反洗錢工作的重要意義、反洗錢管理工作要求有效傳導至基層機構，傳導到每一位反洗錢工作人員，逐步提高全行員工反洗錢意識，提升反洗錢工作履職能力。

　　培訓方式上，一是組織反洗錢管理人員、工作人員參加總行、建行大學、區(qū)分行組織開展的全行性反洗錢培訓；二是各營業(yè)機構利用晨會、夕會、專題會議等多種靈活形式，至少每月開展一次反洗錢學習培訓，學習培訓照片、培訓報告上報管轄行，以備監(jiān)管檢查；三是業(yè)務管理部門利用營運主管例會、季度經(jīng)營分析會、專題會議等各種形式，組織全轄至少每季開展一次學習培訓；四是反洗錢管理部門每年組織開展一次全行性反洗錢培訓，利用季度案件防控和預防腐敗聯(lián)席會議、半年反洗錢領導小組專題會議，關注反洗錢疑難和熱點問題，分析國內外反洗錢監(jiān)管形勢，查找自身反洗錢管理工作存在的不足，安排部署反洗錢管理工作。培訓內容上，一方面，傳達學習反洗錢法律法規(guī)，監(jiān)管部門、總分行反洗錢規(guī)章制度、反洗錢工作提示、風險提示、反洗錢工作要求，從正面引導全體反洗錢工作人員依法合規(guī)辦理反洗錢業(yè)務；另一方面，通過反洗錢案例分析、反洗錢監(jiān)管處罰通報，讓反洗錢工作人員清楚認識違反反洗錢管理規(guī)定辦理業(yè)務需承擔的后果、付出的代價，警示、震懾反洗錢管理違規(guī)行為。

　　五、加強內外部宣傳，切實履行反洗錢宣傳教育義務

　　反洗錢宣傳是《反洗錢法》明確規(guī)定商業(yè)銀行必須履行的義務，也是應盡的社會責任。呼倫貝爾分行高度重視反洗錢內外部宣傳工作，將宣傳納入反洗錢常態(tài)化工作，由反洗錢專人負責宣傳工作，牽頭做好外部宣傳的組織、布置、指導、檢查等工作；督促做好內部宣傳，包括轄內投稿宣傳工作的組織、收集、審核、報送等工作。

　?。ㄒ唬┲贫ǚ聪村X宣傳工作計劃

　　反洗錢管理部門每年至少開展一次反洗錢室外宣傳，室外宣傳聯(lián)合相關部門、支行共同舉辦。業(yè)務管理部門、綜合管理部門根據(jù)反洗錢職責分工，每季度至少報送一篇反洗錢內部宣傳稿件。各支行每季度至少開展一次反洗錢業(yè)務室 內外宣傳，每年至少開展一次反洗錢室外宣傳，每季度至少報送一篇反洗錢內部宣傳稿件。

　　（二）加大費用投入，保障宣傳效果

　　將反洗錢宣傳所需折頁、條幅、抬頭紙、易拉寶以及其他材料費用納入年度反洗錢宣傳費用預算，年投入宣傳費用近3萬元。

　　（三）做精做細內外部宣傳工作

　　外部宣傳方面，一是進行反洗錢外部宣傳時，常態(tài)化使用反洗錢宣傳折頁、易拉寶、抬頭紙和橫幅，避免抬頭紙使用不正確、宣傳活動照片要素缺失等問題；二是妥善保存反洗錢外部宣傳電子版資料，包括中國人民銀行當?shù)胤种C構宣傳布置要求、分行宣傳工作部署、宣傳現(xiàn)場照片、宣傳總結、宣傳資料、以及相關通知記錄。外部宣傳電子版資料需妥善保存至少5年。內部宣傳方面，一是按規(guī)定類型、內容、格式報送反洗錢宣傳稿件。稿件分為案例分析、風險提示和經(jīng)驗交流三類。案例分析指我行基層網(wǎng)點堵截的風險事件；風險提示指在客戶身份識別或可疑交易監(jiān)測中，發(fā)現(xiàn)客戶可能涉及洗錢活動，提請全行予以關注，采取風控措施的文章；經(jīng)驗交流指反洗錢工作經(jīng)驗與技巧、可疑交易類型分析等對提高我行反洗錢工作水平具有普遍適用性的文章；內部宣傳稿件符合當前反洗錢政策方向，內容翔實、質量過關，杜絕應付式“垃圾”稿件的出現(xiàn)。二是建立反洗錢網(wǎng)頁專欄，每月至少維護更新一次，內容盡量豐富實用，便于基層人員學習參考。

　　六、建立全面有效的反洗錢監(jiān)管溝通工作機制，降低處罰風險

　　良好的監(jiān)管溝通不僅有利于銀行及時掌握監(jiān)管動態(tài)、深入理解監(jiān)管制度要求，降低“規(guī)不知”導致的合規(guī)風險；而且有利于取得監(jiān)管機構的理解和支持，及時消除誤解和疑慮，爭取工作主動，降低“規(guī)不合”導致的合規(guī)風險。

　　呼倫貝爾分行建立了全面有效的監(jiān)管溝通工作機制，明確在日常工作、重大事項、監(jiān)管檢查等方面進行溝通的相關要求。在日常工作溝通時，明確行領導、業(yè)務部門負責人開展監(jiān)管溝通的對象、頻率、方式、內容等，減少純禮節(jié)性拜訪；相關部門在陪同行領導走訪溝通時，事前提供相應的溝通材料，事后盡快落實監(jiān)管機構現(xiàn)場提出的各項監(jiān)管要求。在重大事項溝通時，及時開展現(xiàn)場溝通，并明確溝通對象、現(xiàn)場溝通牽頭部門與參與人員，避免因匯報不及時、溝通不到位等引起監(jiān)管機構的誤解。在監(jiān)管訪談、監(jiān)管檢查溝通時，明確監(jiān)管機構從入場開始到退場結束各個階段進行溝通的人員、方式、內容等；體現(xiàn)對監(jiān)管檢查的重視，以及對監(jiān)管機構的尊重，實事求是承認監(jiān)管檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題，積極解釋違規(guī)問題原因及努力采取的應對措施。能夠立即整改的，爭取在監(jiān)管機構退場之前完成整改；不能立即整改的，要及時制定整改計劃，做到盡早整改。涉及總分行制度、流程、系統(tǒng)及管理等方面的問題，及時與區(qū)分行溝通匯報。

　　七、做實日常檢查監(jiān)督，保證反洗錢工作有效開展

　　通過反洗錢檢查，旨在及時發(fā)現(xiàn)洗錢風險隱患，有效化解風險；檢查過程中主動查找問題，如實記錄，明確責任，及時進行責任認定與追究，不隱瞞、掩蓋問題。同時，檢查中注意征詢部門、分支機構關于反洗錢工作的意見及建議。

　　反洗錢檢查由反洗錢管理部門牽頭、相關業(yè)務部門參與，組成聯(lián)合檢查組，對所轄網(wǎng)點開展檢查，全年檢查網(wǎng)點的覆蓋率達到100%。檢查內容包括各項監(jiān)管規(guī)定與我行規(guī)章制度的落實情況，重點檢查反洗錢基礎管理、客戶身份識別、客戶身份資料及交易記錄保存、金融制裁合規(guī)管理、針對內外部檢查發(fā)現(xiàn)的問題整改等情況。在全面檢查反洗錢工作有效性的基礎上，對近幾年監(jiān)管檢查重點和發(fā)現(xiàn)問題進行了全面梳理，制定了檢查提綱，突出檢查重點，保證檢查樣本的完整性和充分性。對于檢查發(fā)現(xiàn)的問題，舉一反三，分析原因，即查即改。屬于本行層面的問題，提出解決問題的措施或建議，責成被查單位立即落實整改；屬于總分行層面的問題，匯總整理后向區(qū)分行報告。同時抓好問題的跟蹤復查督辦工作。對于違規(guī)責任人，采取合規(guī)談話、公開通報、積分處理等合規(guī)管理措施。

　　反洗錢工作已經(jīng)上升為國家戰(zhàn)略，成為我國全面深化改革的重點任務之一，金融機構作為國家反洗錢體系的“第一道防線”，更要切實做好自身反洗錢工作，在國家反洗錢體系中發(fā)揮積極作用，打擊非法資金交易，更好地服務實體經(jīng)濟，為推進國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化貢獻金融力量。同時，反洗錢工作是一項長期性、基礎性工作，是全行合規(guī)經(jīng)營的重要保障，呼倫貝爾分行一如繼往上下要通力配合，將各項反洗錢工作抓實、抓細、抓到位，全面筑牢反洗錢風控堤壩，護航業(yè)務行穩(wěn)致遠。 （建設銀行呼倫貝爾分行黨委書記、行長 孔祥林）