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　　北疆新聞網(wǎng)、北疆新聞客戶端消息(記者 李娜 實(shí)習(xí)記者 豐鳳鳴）一連5張罰單，中國(guó)銀行因"原油寶"產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)事件被重罰5050萬(wàn)元，另有4名相關(guān)責(zé)任人被給予警告并合計(jì)處罰款180萬(wàn)元。繼今年5月銀保監(jiān)會(huì)對(duì)中國(guó)銀行"原油寶"事件啟動(dòng)立案調(diào)查程序后，12月5日，針對(duì)該事件的行政處罰決定落地。

　　除千萬(wàn)級(jí)別的經(jīng)濟(jì)處罰外，銀保監(jiān)會(huì)還暫停了中國(guó)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)、相關(guān)分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入事項(xiàng)。對(duì)此，中國(guó)銀行回應(yīng)稱，堅(jiān)決接受處罰。認(rèn)真落實(shí)相關(guān)監(jiān)管措施，深刻反思問(wèn)題、汲取教訓(xùn)、舉一反三，對(duì)有關(guān)責(zé)任人員依法依規(guī)嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)。

　　行業(yè)人士指出，中國(guó)銀行"原油寶"事件暴露了我國(guó)金融行業(yè)在金融衍生品業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在欠缺。5050萬(wàn)元巨額罰單，為金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力敲響"警鐘"。銀保監(jiān)會(huì)表示，下一步將堅(jiān)持依法從嚴(yán)監(jiān)管，督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，持續(xù)提高業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的專業(yè)性、審慎性。

　　記者注意到，近期國(guó)際黃金、白銀等價(jià)格波動(dòng)較大，11月以來(lái)至少有18家銀行宣布暫停個(gè)人貴金屬業(yè)務(wù)開(kāi)戶。行業(yè)人士表示，此舉是金融機(jī)構(gòu)引導(dǎo)投資者規(guī)避市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的舉措表現(xiàn)。

　　中行"原油寶"風(fēng)險(xiǎn)事件四宗"罪"

　　據(jù)了解，中國(guó)銀行的"原油寶"產(chǎn)品是一款面向個(gè)人投資者發(fā)行、掛鉤美國(guó)WTI原油期貨的高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。受今年疫情影響，國(guó)際金融市場(chǎng)形勢(shì)復(fù)雜多變。今年以來(lái)，原油價(jià)格不斷地下跌，"抄底"原油的中國(guó)投資者越來(lái)越多，中國(guó)銀行的"原油寶"產(chǎn)品規(guī)?？焖贁U(kuò)大。

　　今年4月21日，是美原油05合約的最后交易日，到期結(jié)算價(jià)暴跌至-37.63美元/桶，跌幅超過(guò)300%，創(chuàng)下歷史首次負(fù)值紀(jì)錄。由于中國(guó)銀行"原油寶"產(chǎn)品"晚移倉(cāng)"的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，彼時(shí)還未完成移倉(cāng)且持有"原油寶"的投資人"穿倉(cāng)"，不僅開(kāi)倉(cāng)前賬戶上的保證金全部虧掉，而且還需補(bǔ)繳這次"負(fù)油價(jià)"的全部虧損。

　　本金虧完，投資者還倒欠銀行錢，中國(guó)銀行"原油寶"事件引起了軒然大波。隨著事件的發(fā)酵，中國(guó)銀行先后多次發(fā)布相關(guān)說(shuō)明，但投資者仍質(zhì)疑不斷。畢竟，在中國(guó)銀行微信宣傳文案中，"原油寶"被定位為一款"好玩又有趣又可以賺錢"的產(chǎn)品，并推薦給普通投資者。

　　5月19日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，據(jù)中國(guó)銀行披露，該行與客戶和解簽約率已經(jīng)超過(guò)80%，并正在全面梳理審視產(chǎn)品設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)策略和風(fēng)險(xiǎn)管控等環(huán)節(jié)和流程。該負(fù)責(zé)人表示，銀保監(jiān)會(huì)已對(duì)該事件啟動(dòng)立案調(diào)查程序。

　　監(jiān)管的動(dòng)作很快。短短半年左右時(shí)間，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)此事作的行政處罰決定下發(fā)。從合規(guī)的角度看，"原油寶"事件緣何發(fā)生?銀保監(jiān)會(huì)的通報(bào)中指出中國(guó)銀行存在的 4個(gè)方面問(wèn)題。

　　主要包括：一是產(chǎn)品管理不規(guī)范，包括保證金相關(guān)合同條款不清晰、產(chǎn)品后評(píng)價(jià)工作不獨(dú)立、未對(duì)產(chǎn)品開(kāi)展壓力測(cè)試相關(guān)工作等;

　　二是風(fēng)險(xiǎn)管理不審慎，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)置存在缺陷、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額調(diào)整和超限操作不規(guī)范、交易系統(tǒng)功能存在缺陷未按要求及時(shí)整改等;

　　三是內(nèi)控管理不健全，包括績(jī)效考核和激勵(lì)機(jī)制不合理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)履職不足、全行內(nèi)控合規(guī)檢查未涵蓋全球市場(chǎng)部對(duì)私產(chǎn)品銷售管理等;

　　四是銷售管理不合規(guī)，包括個(gè)別客戶年齡不滿足準(zhǔn)入要求、部分宣傳銷售文本內(nèi)容存在夸大或者片面宣傳、采取贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售產(chǎn)品等?！　?/p>

　　針對(duì)中國(guó)銀行"原油寶"產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)事件相關(guān)違法違規(guī)行為，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)依法從嚴(yán)處罰。對(duì)中國(guó)銀行及其分支機(jī)構(gòu)合計(jì)罰款5050萬(wàn)元;對(duì)中國(guó)銀行全球市場(chǎng)部?jī)扇慰偨?jīng)理均給予警告并處罰款50萬(wàn)元，對(duì)中國(guó)銀行全球市場(chǎng)部相關(guān)副總經(jīng)理及資深交易員等兩人均給予警告并處罰款40萬(wàn)元。此外，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)還暫停了中國(guó)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)、相關(guān)分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入事項(xiàng)。

　　為相關(guān)金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管控敲警鐘

　　12月5日晚間，中國(guó)銀行在官網(wǎng)發(fā)布回應(yīng)稱，堅(jiān)決接受處罰。認(rèn)真落實(shí)相關(guān)監(jiān)管措施，針對(duì)產(chǎn)品管理不規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)管理不審慎、內(nèi)控管理不健全、銷售管理不合規(guī)等問(wèn)題，深刻反思、汲取教訓(xùn)、舉一反三，對(duì)有關(guān)責(zé)任人員依法依規(guī)嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)，并盡最大努力解決問(wèn)題?！　?/p>

　　在投資者眼中，商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品一直是"低風(fēng)險(xiǎn)"的代表。"原油寶"產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)事件既給普通投資者帶去深刻教訓(xùn)，由此引起的市場(chǎng)風(fēng)波也值得反思。行業(yè)人士指出，中國(guó)銀行"原油寶"事件暴露了我國(guó)金融行業(yè)在金融衍生品業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在欠缺。

　　今年5月4日，國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)也在第二十八次會(huì)議指出，要高度重視當(dāng)前國(guó)際商品市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)所帶來(lái)的部分金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控。要控制外溢性，把握適度性，提高專業(yè)性，尊重契約，理清責(zé)任，保護(hù)投資者合法利益。

　　記者注意到，今年11月，金價(jià)大幅波動(dòng)。隨后從11月下旬開(kāi)始，不少投資者接到銀行通知，宣布暫停賬戶貴金屬交易業(yè)務(wù)及代理上海黃金交易所個(gè)人貴金屬交易業(yè)務(wù)客戶簽約開(kāi)戶。何時(shí)恢復(fù)暫不確定。記者不完全統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，截至目前至少有中行、工行、農(nóng)行、建行、交行、郵儲(chǔ)、招商、中信、華夏、興業(yè)、光大等18家銀行發(fā)布公告宣布暫停該業(yè)務(wù)。

　　根據(jù)多家銀行的公告，業(yè)務(wù)暫停主要是為了"為保護(hù)投資者利益"，近期國(guó)際貴金屬市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)增大，個(gè)人客戶交易類貴金屬業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)上升。行業(yè)人士表示，暫停了新客戶簽約開(kāi)戶，也是防范對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知不足的"投資小白"貿(mào)然跟風(fēng)入場(chǎng)，有助于引導(dǎo)市場(chǎng)理性投資。而此次多家銀行動(dòng)作整齊劃一，或是接到了監(jiān)管部門對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)的窗口指導(dǎo)。　　

　　中國(guó)財(cái)富管理50人論壇(CWM50)課題組認(rèn)為，銀行開(kāi)展的"原油寶"及類似業(yè)務(wù)，是面向個(gè)人投資者、實(shí)行現(xiàn)金交割、價(jià)格掛鉤場(chǎng)內(nèi)交易期貨合約的場(chǎng)外衍生品業(yè)務(wù)。鑒于在中國(guó)發(fā)展場(chǎng)外衍生品業(yè)務(wù)具有必要性和迫切性，在展業(yè)方面，下階段應(yīng)當(dāng)培育和發(fā)展本土交易商隊(duì)伍、培育和發(fā)展境內(nèi)的用戶市場(chǎng)、發(fā)展面向機(jī)構(gòu)和高凈值客戶的場(chǎng)外衍生品交易;對(duì)于一般零售客戶，可通過(guò)資產(chǎn)管理產(chǎn)品介入衍生品類業(yè)務(wù)。

　　在監(jiān)管方面，應(yīng)將場(chǎng)外衍生品業(yè)務(wù)監(jiān)管納入統(tǒng)一的功能監(jiān)管體系，將產(chǎn)品開(kāi)發(fā)納入行業(yè)協(xié)會(huì)市場(chǎng)自律管理體系，完善場(chǎng)外衍生品市場(chǎng)的基礎(chǔ)設(shè)施和監(jiān)測(cè)體系，維護(hù)場(chǎng)外衍生品市場(chǎng)的正常秩序。要以投資者為中心，按照風(fēng)險(xiǎn)程度統(tǒng)一適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，完善場(chǎng)外衍生品業(yè)務(wù)的監(jiān)管，有序發(fā)展場(chǎng)外衍生品市場(chǎng)。

　　還有業(yè)內(nèi)人士指出，要提升金融衍生品業(yè)務(wù)市場(chǎng)異常波動(dòng)下的應(yīng)急處置能力，在投資者風(fēng)險(xiǎn)教育方面，金融機(jī)構(gòu)也需要更加謹(jǐn)慎。商業(yè)銀行在從事金融衍生品業(yè)務(wù)方面要建立合理的爭(zhēng)端解決機(jī)制，避免"原油寶"類似糾紛事件再次重演。