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　　近年來，隨著我國人口老齡化加劇，一些不法分子利用老年人防騙意識低和金融知識缺乏等弱點，打著以房養(yǎng)老、投資老年人專用軟件、文物收藏等各種幌子，向老年人非法集資或詐騙，給老年人帶來嚴重的財產損失和精神傷害。

　　對此，北京市通州區(qū)人民法院法官帶你擦亮“火眼金睛”，一起了解養(yǎng)老金融項目中的那些典型“陷阱”。

　　以房養(yǎng)老為幌非法集資為實

　　以房養(yǎng)老，是老年人將擁有產權的住房抵押給銀行或保險公司等特定金融機構，將取得的貸款用于養(yǎng)老，老年人在世時擁有房屋居住權，去世后則將住房用于還貸，由金融機構對住房的剩余價值進行安排。這種模式本可作為促進解決養(yǎng)老問題的可行方式，然而，一些不法分子將其作為一項投資理財項目，打著“以房養(yǎng)老”的旗號，誘騙老年投資人辦理房產抵押貸款并投資相關金融產品，宣稱可每月在家坐享高額收益，導致不少老年人最終陷入“房財兩空”的困境。

　　法官表示，現(xiàn)實中養(yǎng)老項目良莠不齊，存在許多為非法集資而虛設的“空殼機構”。老年人識別養(yǎng)老投資理財產品的真假，除了要對項目內容嚴加甄別外，更為關鍵的是要關注發(fā)行機構的資質條件。

　　據(jù)介紹，根據(jù)《關于規(guī)范金融機構資產管理業(yè)務的指導意見》及《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》等相關法律法規(guī)，在我國境內向社會公眾提供個人理財服務的合法機構應當是具有專業(yè)資質并受金融監(jiān)督管理部門依法監(jiān)管的金融機構或國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構認可的其他機構，也就是常說的“持牌”機構。

　　法官提醒，老年人在簽訂投資合同之前，可讓子女協(xié)助自己通過國家市場監(jiān)督管理總局的企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢相關公司的注冊信息、營業(yè)執(zhí)照，要求公司提供資質證書，了解其信用記錄和經營情況等，判斷該公司是否真正具有融資資質。

　　關于非法集資的常見手段，法官表示，大部分項目會承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或給付高額回報，增加投資的誘惑性和吸引力。對此，老年人應強化風險防范意識，提升識騙防騙能力，當面對高額利息誘餌時要多想想該項投資是否穩(wěn)健，多留心其潛在風險，多提醒自己高收益也意味著高風險，天上掉“餡餅”往往就是最深的“陷阱”。

　　眾籌開發(fā)手機軟件實為騙局

　　此前，劉某伙同李某、王某等人開發(fā)了一款廣場舞應用軟件，在線上推出聊天交友、舞蹈教學、舞場定位等老年人感興趣的功能。在吸引到部分老年人使用后，劉某將廣場舞組織者發(fā)展為其業(yè)務員，以眾籌開發(fā)老年人手機應用軟件為由吸引“銀發(fā)一族”投資，并承諾有高額的年化收益。就這樣，劉某等人先后從1200余人處非法吸收公眾存款達8.7億余元。法院經審理認為，被告人劉某等人違反國家金融管理制度，與他人結伙非法吸收公眾存款，數(shù)額巨大，被告人的行為已構成非法吸收公眾存款罪，依法應予刑罰。

　　“隨著老年人‘觸網’程度加深，不法分子也將犯罪的觸角伸向了手機軟件，在開展非法集資活動的同時，利用App非法獲取老年人的個人數(shù)據(jù)信息?！狈ü偬崾?，老年人不要輕信非正規(guī)渠道下載的社交軟件、娛樂小程序、投資理財軟件等，不輕易點擊來歷不明的鏈接、網頁，不在公共場合隨意掃描二維碼操作，并謹慎上傳個人信息、進行人臉識別等，嚴防信息泄露。

　　對于手機軟件，要關注權限條款的具體內容，不要輕易開放通訊錄、位置、相冊等敏感信息權限，如遇隱私泄露等情況，要及時關閉權限、卸載軟件。對于借助手機應用程序或網絡平臺開展的投資等，老年人遇到存疑問題難以辨別時，需及時向家人和朋友尋求幫助，避免“一個點擊血本無歸”的情況發(fā)生。

　　文物收藏風險較高更應審慎

　　“文物帶有濃厚的文化色彩，承載著時代的文化記憶，尤得老年群體青睞，但從投資角度來看，文物收藏是一種風險相對較高的投資方式?！蓖ㄖ莘ㄔ悍ü俦硎荆斍安环ǚ肿訉⒆约核茉鞛楣哦詹丶?、鑒寶大師等專業(yè)人士，利用老年人將收藏品急于變現(xiàn)的心理，虛構拍賣、假意鑒定等，巧立名目騙取老年人認證費、鑒定費、服務費等錢款，或者謊稱物品系古董，利用老年人缺乏鑒別經驗的特點，在騙取老年人信任后以較高價格向老年人兜售。

　　法官稱，根據(jù)我國文物保護法規(guī)定，出土文物不得民間買賣，非法倒賣國家禁止經營的文物的，可能會構成非法倒賣文物罪，“老年人在收藏文物時務必守住合法收藏的底線”。

　　同時，法官提醒，文物收藏專業(yè)性強，市場中的流通文物可謂泥沙俱下，老年人選擇收藏時務必謹慎甄別，在非專業(yè)領域不輕易入手藏品，并量入為出，切莫因大額支出導致生活困難。此外，老年人對自己所持文物的價值應有一定認知，切莫被不法分子許下的高額拍賣價值蒙蔽雙眼而支付高額前期費用。